”La CNMV nos ha dado la razón en una reclamación contra un banco por la traspasabilidad en fondos de inversión”

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Capital Inter: Antonio Banda, Consejero Delegado y Fundador de Feelcapital, buenos días, ¿ empezamos por la CNMV? que le ha dado una palmada en la espalda…

Antonio: Bueno, estamos muy contentos porque la CNMV nos ha notificado en una de las reclamaciones que teníamos interpuestas… Efectivamente, le ha dado la razón al cliente, no a nosotros, después de 120 días.

Capital Inter: ¿Por qué reclamó su cliente a la CNMV?

Antonio: Bueno, nosotros como sabes nos basamos en la traspasabilidad de fondos de inversión. Es decir, puedes traspasar un fondo a otro sin carga fiscal. En este caso, la entidad financiera le dijo al cliente que no le iba a hacer el traspaso porque tenían otra serie de fondos que ellos consideraban que eran mejores que los que el cliente quería.,Vamos, que le dijo la entidad qué fondos tenía él que suscribir.
Entonces, el proceso es el siguiente: presentamos la reclamación ante el Defensor del cliente de la propia entidad y hay que esperar 90 días. Si ste órgano, el Defensor del cliente, no responde, debes dirigirte a la CNMV. Esto fue lo que pasó, así que con ese silencio nos fuimos a la CNMV y ésta ha notificado al cliente que, efectivamente, la entidad financiera tiene que cumplir con la orden de traspaso que el cliente solicitó en su momento.

Capital Inter: La entidad tiene que cumplir y va cumplir….

Antonio: Bueno, eso esperamos, nos lo acaban de notificar, y esperamos que lo cumpla. Nosotros damos a nuestros clientes tanto asesoramiento financiero como asesoramiento jurídico, para que las entidades financieras cumplan la ley.

Capital Inter: Es decir, que si cualquier persona que vaya a su banco y quiera hacer un traspaso de fondos y su banco le dice…Esto no te interesa.. ¿Puede ir a Feelcapital?.

Antonio: Perfectamente.Y nosotros le ayudamos aunque no sea cliente nuestro a presentar la reclamación y a hacer el seguimiento y a darle todas las recomendaciones necesarias.

Capital Inter: Porque el objetivo es que se cumpla la ley y que haya realmente libertad para traspasar un fondo a otro dentro de la misma entidad.

Antonio: Nada más y nada menos. Tenemos 25.000 fondos traspasables. La Ley de traspasabilidad de fondos lo que permite es traspasar de un fondo a otro. Lo que no tienes que estar es en manos de las entidades financieras y lo que ellas quieran colocar a los clientes. Eso es lo que no puede ser.

Capital Inter: Y muchas veces las entidades quieren colocarte lo que ellas quieren vía comisiones, porque gana más con las comisiones de suscripción, de gestión…

Antonio:Cien por cien. Ellos están a su negocio, y también entiendo que su negocio es ganar dinero. El del cliente es hacer bien sus inversiones. Ahora con nuestro simulador puedes abusar de tu banco, porque creemos que debes abusar de tu banco en cualquier caso.

Capital Inter: ¿Cómo utilizo yo ese simulador para abusar del banco?

Antonio: Es muy fácil. La mejor forma de abusar de tu banco es que te traspase a lo que tu necesitas. Es decir, permitir que sus clientes hagan lo que el cliente quiere, no lo que el banco quiere que hagan los clientes. Vamos, que no te coloquen productos caros, que no te coloquen productos que no se adapten a tu perfil financiero. En definitiva, productos que no te interese tener.
Nosotros queremos que los clientes estén contentos y para ello vamos a formarles y definir cuál es su perfil. Y queremos que estén en su banco y que por una vez su banco les haga caso. No esa banca de producto que tenemos actualmente donde el banco genera productos y colocarlos, por supuesto con el mayor beneficio para él.

Capital Inter: Si quiero acceder a ese simulador o a ese departamento jurídico tengo que te-clear: www.feelcapital.com. Muy bien, gracias Antonio, hasta el viernes.

Finanzas personales: Gestión Activa VS Gestión Pasiva

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La gestión de activos, desde el punto de vista de la medida de sus resultados y composición frente a un índice de referencia, se ha enfocado bajo dos posibilidades: gestión pasiva y gestión activa.

Gestión Activa

-La gestión de la cartera se ordena para alcanzar una rentabilidad superior a la de su índice de referencia (generar alpha), principal objetivo de la gestión activa.
-En función de la situación y perspectivas de los mercados, se determinarán las bandas de duración y exposición;pudiendo establecer estrategias de infra ponderación o sobre ponderación de activos bien en contado o mediante derivados (por ejemplo, futuros financieros).

-Se construye una cartera con una distribución de activos que, cumpliendo una restricción de desviación máxima respecto al índice de referencia (conocido como “tracking error” máximo), permita alcanzar el objetivo establecido.

-La combinación de activos teniendo en cuenta su riesgo y correlación deberá tener una estimación de riesgo igual o inferior que el índice de diferencia y un exceso de rentabilidad positiva.

-Un método alternativo al “Tracking Error” consiste en establecer niveles máximos y mínimos de Duración para los fondos de Renta Fija y Exposición o Beta para los fondos de Renta Variable.

Gestión Pasiva

Construir una cartera que replique el índice de referencia de la manera más barata para conseguir el mismo comportamiento que el “benchmark” con independencia de las circunstancias del mercado.

Su objetivo de rentabilidad es el mismo que el de su índice y recibe el nombre de gestión indexada o indiciada.

Se ajustan las entradas y salidas de los valores del índice para replicarlo fielmente y obtener un “tracking error” lo más próximo a cero posible.

También se recompone la cartera en función de las suscripciones o reembolsos que haya en el fondo. La existencia de derivados facilita enormemente esta labor.

Cualquier cambio en la composición del índice se debe reflejar en la composición de una cartera de gestión pasiva.

El nuevo entorno de colaboración

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Hoy vamos a hablar de los beneficios de la colaboración empresarial.

En Feelcapital tenemos presente que para recorrer el camino hacia el éxito se hace mucho más ameno acompañado. Es por eso que en la persecución de nuestro objetivo de cambiar el mundo de los fondos de inversión, queremos hacerlo en equipo, de la mano del conjunto de las gestoras con presencia en España.

De su compañía se pueden sacar varios beneficios como:

  • Establecer relaciones de confianza y el entendimiento entre equipos de funciones diferentes a través de comunicaciones frecuentes.
  • Se trata de crear una propia red de apoyo. Un negocio se impulsa gracias a las referencias e interconexiones que pueda conseguir.  Las pequeñas empresas deberían colaborar constantemente.

 

  • Superar las barreras jerárquicas de la organización y mejorar la comunicación vertical ascendente y descendente, así como la horizontal entre todos los niveles de la empresa. Y con esto, mejorar la calidad y la velocidad de las decisiones de la empresa.

 

  • Ahorrar tiempo, simplificar los flujos de trabajo y aumentar la interacción y la productividad del personal.

 

  • Mejorar la capacidad de respuesta al cliente al acelerar el acceso a la información.
  • Al final, todas las acciones y esfuerzos por sacar un modelo de negocio adelante se reducen a conseguir la satisfacción del cliente, prestándole los servicios que necesita y manteniendo una buena relación.

 

Cuando se trabaja en conjunto se pueden conseguir resultados extraordinarios. Por ello, encontrar formas de mejorar las relaciones interpersonales y la información que necesitan compartir, es esencial para la toma de decisiones, solucionar problemas o abordar desafíos en la cadena de suministro (en la colaboración con proveedores) y, a  fin de cuentas, mejorar la productividad empresarial.

Esta estructura facilita todo esto de manera asequible y dará a su vez como plus visibilidad a ambas empresas.

Por todas estas razones, en Feelcapital trabajamos diariamente dirigiendo todos nuestros esfuerzos en lograr la colaboración entre equipos de ambas partes (tanto Feelcapital como las gestoras) para favorecer la coordinación entre ambos, así como un servicio personalizado y continuo al cliente, que aporta tanto valor a éstas.

No Seas Cobarde en tus finanzas personales

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La idea de empezar una inversión suele basarse en el principio de tener dinero. La mayoría de la gente, cuando le explicas que tienes una web de inversión en fondos, te contestan: “¡No tengo dinero!”

Es absolutamente falso que necesites tener dinero para invertir y mejorar tus finanzas personales. Lo que más necesitas para invertir es tener ganas y plantearte la necesidad de tener un futuro en el mundo de la inversión. Lo primero y más necesario es saber qué quieres: si te planteas comprarte un perro, un coche, una casa o un barco. Es decir, si tienes un objetivo y cómo de grande este es. Lo segundo es el plazo para conseguirlo: si quieres comprarte un barco en las próximas 2 semanas significará que quieres ganar un millón a la semana y eso sería cosa de narcotraficantes.

Ante el dinero hay que ser realista, como ante la vida. Si ganas 2.500 € al mes y tienes 28 años, gastas la mitad, consumes otros 1.000 €, te quedarían 250€ para plantearte si ahorrar para el verano o comprar fondos para dentro de 40 años. Qué duda vital, este es un planteamiento que cada uno tenemos que hacernos y es un planteamiento exento de formación, más bien tiene devoción. Son conceptos básicos de soluciones vitales:

  1. Edad
  1. Ingresos
  1. Rentabilidad
  1. Tiempo
  1. Riesgo

Todos estos conceptos forman tu Línea Vital Financiera y solo tú la conoces. Si eres incapaz de sentarte contigo mismo y analizar tu situación, si eres incapaz de contarte las verdades de tu vida, si eres un ignorante de lo que ganas y;  sobre todo, si eres incapaz de saber la rentabilidad que le pides a tus inversiones vitales y a todo lo que te puede hacer plantearte qué es lo que saco de esto, hazte un reseteo y empieza de cero. No te dediques a jugar y decide que con herramientas como Feelcapital tu vida va a mejorar y vas a descubrir un mundo nuevo.

No seas cobarde, quítate la careta de esa vida triste y aburrida consiguiendo lo que todo el mundo busca: la capacidad de, con solo dedicarle 10 minutos a la semana, tener todo lo que te resuelve tu vida financiera (incluido un corte de mangas a los bancos).

Ayúdanos a que le mundo de los fondos de inversión sea un lugar mejor para invertir.