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Fondos de inversión: El Asesoramiento Automático, una Nueva Era

11 noviembre, 2014Asesoramiento en InversionesAntonio Banda, Feelcapital, Fondos de Inversión

Fondos de inversión Feelcapital

La actual masificación de la información económica sobre la inversiones, la creciente actividad de las operaciones financieras y el incremento de desconfianza en el asesoramiento tradicional, está generando un cambio en los hábitos de los inversores.

La automatización y la tecnología están en auge, lo que provoca un punto de inflexión en la prestación de servicios. Ahora se puede acceder a información útil actualizada desde prácticamente cualquier lugar y a través de cualquier dispositivo. Por tanto, el beneficio más destacado de este fenómeno es la inmediatez de la información, lo que resulta vital para que el inversor obtenga las claves que le ayuden a optimizar la rentabilidad de sus inversiones.

A la hora de organizar su vida financiera, el inversor tiene 3 posibles opciones: puede hacerlo por si mismo, con la ayuda de un asesor financiero tradicional o contratar un asesor automático.

El inversor puede gestionar por sí mismo sus inversiones gracias a la disposición de información completa y actualizada como ya hemos comentado, sin embargo, hay que saber interpretarla y utilizarla. Ahí, es donde entra en juego el papel del asesor ayudando a crear carteras de fondos siendo ese el valor añadido para el inversor ya que las crea teniendo en cuenta las expectativas de rentabilidad y los riesgos. Además hay que considerar que el asesor cuenta con disciplina, experiencia y objetividad en las decisiones al no verse ningún factor emocional implicado. Un buen asesor será capaz de gestionar no sólo activamente la cartera de sus clientes sino que, además, tendrá la capacidad de proponerle cambios y ajustes.

¿Qué ventajas presenta el asesoramiento automático?

Consigue aunar las ventajas de las dos opciones anteriores.

El asesoramiento automático lleva más de tres años funcionando en EE.UU. y proporciona resultados excelentes para los inversores en fondos. La contratación de un asesor financiero automático ofrece ahorro de tiempo y costes, y te da más control sobre tu situación financiera:

1- Ahorro de tiempo: Los asesores financieros automáticos tienen un servicio de seguimiento con informes sobre los movimiento recomendados a realizar y las situaciones de mercado presentes y futuras. El asesoramiento automático se obtiene prácticamente de forma inmediata.

2- Ahorro de costes: Resulta asequible tanto para inversores principiantes como para veteranos. El servicio no hace diferenciación económica según la cantidad disponible para invertir. Los asesores automáticos suelen cobrar una cuota fija mensual o anual fija por sus servicios.

3- Autonomía y control: El asesor financiero automático te muestra cómo utilizar tu cartera de fondos y a ser independiente, la solución ideal para aquellos inversores que buscan tener un control total sobre sus inversiones.

Recuerda que Feelcapital es una plataforma web que analiza de forma personal el perfil de sus usuarios optimizando su dinero en Fondos de Inversión.

Fondos de inversión: Los Costes Invisibles

6 noviembre, 2014PostAsesoramiento en Fondos, CNMV, Fondos de Inversión

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El hecho de cobrar retrocesiones viene siendo una práctica bastante habitual en la industria de fondos de inversión.

Pero, ¿qué entendemos por el término retrocesión? se define cómo el cobro de incentivos de las entidades por vender sus productos. A día de hoy, la CNMV no prohibe esta práctica, pero ya tiene fecha de caducidad; Enero de 2017

Esto se debe a que en dicho mes entrará en vigor la normativa MIFID II, (Markets in Financial Instruments Directive II), que supondrá un hito importante en la industria de los instrumentos de inversión colectiva, dado que apuesta por una gestión independiente, sin conflictos de interés, y por la posibilidad de endurecer los requisitos para poder cobrar retrocesiones.

MIFID II obligará a las diferentes entidades financieras a posicionarse como asesores no independientes, independientes mixtas o independientes. Estas últimas no podrán recibir incentivos y deberán evaluar con rango suficiente los diversos riesgos a los que quedan sujetos los instrumentos financieros disponibles en el mercado.

En la mayor parte de los casos, se prohibirán las retrocesiones para las entidades independientes, aunque queda abierto el debate sobre si podrán cobrar beneficios no monetarios y de menor cuantía, siempre y cuando informen al cliente, aumente la calidad del servicio prestado y no pongan en peligro los intereses de este. Por otro lado, las entidades que se decanten por ser no independientes podrán cobrar incentivos, pero tendrán que comunicárselo tanto al cliente como al regulador, explicando por qué tipo de mecanismo los obtienen.

En España, esto supondrá una reducción de unos 2.000 billones de euros, que es el cálculo que actualmente supone las retrocesiones cobradas por las entidades financieras y sobre todo significará un incremento de la rentabilidad de los productos para los clientes en ese importe, aproximadamente un 2% anual. Este es el modelo que queremos cambiar y que desde luego provocará un nuevo orden en el asesoramiento financiero.

En Feelcapital queremos que el mundo de los fondos sea un lugar mejor para invertir.

Fondos de inversión: El Futuro es Digital

30 octubre, 2014Fondos de inversiónAsesoramiento, Fondos de Inversión

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Cuando Wealthfront se lanzó hace tres años, la industria de fondos se mostró escéptica respecto a que los inversores fueran a confiar en un servicio de asesoramiento financiero automático. Se equivocaron.

Los incrédulos no entendieron que había millones de inversores que estaban hartos de Wall Street y que estaban buscando un nuevo tipo de asesoramiento. Un servicio financiero sin umbral mínimo de inversión, que asesorase tanto a inversores minoristas como a grandes patrimonios, independientes y con tarifas más bajas que las empresas de asesoramiento financiero tradicional. Y lo más importante, los inversores buscaban un servicio automático para poder seguir y controlar sus inversiones los 365 días al año desde cualquier lugar y dispositivo electrónico.

Por ello, las empresas de asesoramiento financiero automático reúnen las características esenciales para invertir a largo plazo: fiabilidad, coherencia y racionalidad. Así, poco a poco están ganando adeptos en detrimento del asesoramiento financiero tradicional. Feelcapital, primera empresa española de asesoramiento financiero automático, ha estimado en más de 300.000 el número de inversores españoles que utilizarán este tipo de servicio en el año 2017. En Estados Unidos, donde nació esta modalidad de asesoramiento financiero, a día de hoy ya cuenta con más de 4,5 millones de usuarios.

En Feelcapital queremos que el mundo de los fondos de inversión sea un lugar mejor para invertir.

Asesoramiento financiero: Radiografía de nuestro Modelo de Negocio

24 octubre, 2014Finanzas personalesAsesoramiento de Fondos de Inversión, Asesoramiento en Fondos, Asesoramiento financiero, asesoramiento individualizado`

Asesoramiento Financiero Feelcapital

Feelcapital es la primera empresa de asesoramiento financiero digital en fondos de inversión nacida en Europa. Está regulada por la CNMV con estructura de EAFI.

Ofrece asesoramiento en carteras de fondos, mediante la perfilación de sus clientes, siguiendo la teoría moderna de carteras de Markowitz, con una potente tecnología y a través de cuatro algoritmos cuadráticos encadenados de desarrollo propio:

El primero de ellos calcula la tolerancia al riesgo y la asignación de activos del inversor.
El segundo optimiza el número de fondos en relación a la cantidad de dinero disponible para invertir.
El tercero hace la distribución entre familias de activos.
El cuarto algoritmo selecciona los fondos que mejor se ajustan al perfil de cada una de las familias de activos.

Feelcapital recomienda al cliente una cartera de fondos de inversión adecuada a su perfil, teniendo cuenta parámetros como la tolerancia al riesgo, el horizonte temporal de la inversión y la cantidad de dinero disponible a invertir.

Feelcapital opera sólo con fondos de inversión traspasables, por las ventajas fiscales para el inversor asociadas a este tipo de instrumentos financieros. La ventaja consiste en fiscalidad cero para el inversor siempre que se traspase mediante el sistema de traspasos regulado por la CNMV, el Banco de España y el Ministerio de Hacienda.

Además, la cartera de fondos escogidos de un universo de 24.440 fondos traspasables de 248 gestoras, puede estar compuesta por hasta tres tipos de activos con sus correspondientes familias:

Renta fija (a corto y largo plazo, high yield y corporativo),
Renta variable (española, europea, estadounidense, japonesa y emergentes)
Mercados Monetarios.

En relación al análisis de los fondos de inversión, Feelcapital apuesta por un modelo de análisis cuantitativo puro, es decir, se estudia el comportamiento de los fondos en el pasado a través de diferentes ratios cuantitativos, relacionados con gastos, momentum y rentabilidad ajustada al riesgo. Se clasifican los fondos en función de su valoración según estos ratios y se ponen a disposición de la cartera de fondos del cliente.

Desde el punto de vista de la operativa y con el servicio Premium contratado, la plataforma genera una serie de boletas que corresponden a la propuesta de inversión de Feelcapital y que el inversor puede ejecutar en su entidad financiera.

El servicio trae consigo tanto el seguimiento de la evolución de la cartera como los niveles de riesgo del inversor mediante un correo electrónico semanal.

Por otro lado, no existe un umbral mínimo de inversión, solo es necesario ser persona física y tener interés en conocer una forma distinta de invertir.

De esta manera ofrece el mejor asesoramiento individualizado en fondos de inversión de forma fácil, ágil y sencilla por una tarifa plana de 15 euros/mes o 150 euros/año y sin conflictos de interés.