Categoría: Fondos de inversión

Fondos de inversión: “Queremos que abuses de tu banco: pide lo que necesitas y exige que te lo den”

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Antonio Banda: Queremos que abuses de tu banco y eso es una cosa muy sencilla, y es que vayas y pidas lo que necesites.

Lo que hemos hecho en nuestra propia página web es poner un simulador de fondos de inversión que consiste en que pedimos a los oyentes que pongan tres datos que son: el patrimonio que tienes invertido en fondos, la rentabilidad que esperas para tus inversiones y el tiempo que vas a estar invertido; y te decimos aproximadamente cuánto tu banco se está quedando de tu dinero.

Y luego, además, a cada uno de los oyentes que hagan esta prueba les vamos a regalar un cupón para que prueben Feelcapital gratis durante un mes. Y ahí ya se entra en la perfilación de cada uno en particular. Lo otro es una prueba que basamos en medias en cómo la banca utiliza los fondos de inversión para incrementar sus rentabilidades.
De la otra manera conocemos tu perfil y te decimos, si tienes cartera de fondos, al céntimo, cuánto te está costando y cuánto te vas a ahorrar si haces con nosotros el asesoramiento. El asesoramiento de Feelcapital es individualizado, personalizado, de seguimiento continuo. Lo que queremos realmente es que los inversores empiecen a aprender cómo se hace la inversión. Hasta ahora han estado abandonados porque lo que hacían los bancos era colocarte los productos. O sea, tenemos una banca de producto en la que la banca crea su producto y te lo coloca. Nosotros hacemos algo distinto, que es darle a cada uno lo que necesita. Es muy sencillo y además a la mano de todo el mundo porque en España hay 7 millones de personas que tienen fondos de inversión, o sea que no es una cifra pequeña.

Radio Inter: Bueno, ¿más información en dónde?

AB: Como siempre nosotros somos un asesor online. Lo tenemos todo en nuestra página web www.feelcapital.com.

Finanzas personales: Necesitamos fomentar la formación de los partícipes y eso es algo que desde la banca no se hace

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Cierre de Mercados¿Es una propuesta?

Antonio Banda: Sí. Yo creo que es difícil que se permita porque además la normativa no permite que sea menos de un 3% de liquidez porque es la forma de dar salida a las órdenes de reembolso. Si eso se reduce al 1 no sé el valor que pueden darle. Lo que va a ocurrir es que si en un momento dado tienes salidas superiores al 1 lo que vas a permitir a las gestoras es que paralicen esos reembolsos hasta que las ventas en el mercado te lleguen al nivel del porcentaje que está saliendo. O sea, que yo creo que tiene poco sentido esa propuesta. La he leído pero no sé quién la puede defender.

CM: Y de la industria en estos momentos, ¿qué le ha llamado la atención?

AB: Bueno, lo que me ha llamado la atención es que seguimos en un entorno de comisiones altísimas. Pues fíjate el éxito de lo que hemos hablado tú y yo de los fondos mixtos, y la cantidad de gente que está invertida en ellos y la preocupación que tienen ahora muchísimos de ellos con fondos mixtos que tienen pérdidas de casi el 3%. Y consecuencia de eso viene que hay mucha preocupación en las sucursales bancarias por intentar explicar un producto que se ha vendido prácticamente como un equivalente al depósito y ahora resulta que en un mes y pico se ha metido en una pérdida de un 3%. Yo creo que es uno de los problemas más graves de la industria. La falta de conocimiento o la falta de ganas de explicar a tus participes qué es en lo que van a invertir. Yo creo que se ha masificado la idea de los productos mixtos. Ahora como ves, en junio se ha paralizado porque en cuanto ha entrado en crisis las decisiones las entidades financieras no son capaces de sacar productos que resuelvan la situación actual en la que la correlación entre los activos es a la baja. No tienen activos que den rentabilidades positivas y realmente está pagada en cero y algunos casos en negativo.

CM: En estos últimos meses, efectivamente, cuando ibas a la CNMV y veías los productos que se estaban dando de alta, la mayoría estaban dirigidos a productos mixtos y en este último mes la verdad que han sido tres o cuatro los que se han dado de alta y ya está. Para de contar.

AB: Sí. Es muy difícil dar recomendaciones en este momento porque es muy difícil la situación, pero lo que pretendemos desde Feelcapital es que los inversores piensen en el horizonte temporal que van a necesitar su dinero y que tengan un poco claro que su tolerancia al riesgo les va a permitir sobre todo centrarse en a dónde van. Yo creo que, sobre todo en el ámbito de la inversión de fondos, necesitamos fomentar la formación de nuestros clientes y eso es algo que desde la banca no se hace.

“Los fondos mixtos exigen unos mínimos muy pequeños y las comisiones son muy altas”

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Capital Intereconomía: Tengo aquí abierto ‘Cinco Días’, habla de el Santander, “rescata” a 150.000 clientes de fondos monetarios. Al parecer les había mandado a todos ellos una carta diciendo que ojito con esos fondos monetarios, cuatro de ellos que están empezando a entrar en negativo. Las opciones que les muestra son fondos mixtos.

Antonio Banda: Sí, yo creo que es un cambio de paradigma en los fondos de inversión. Lo que estamos es en un momento en el que los tipos sin riesgo están en cero o por debajo de cero. Entonces, el modelo en el que muchos de estos fondos sobrevivían invirtiendo sin riesgo no da para rentabilidad porque estos fondos, la mayoría de ellos, como pone en el artículo, son fondos que exigen unos mínimos muy pequeños, con lo que sus comisiones son muy altas, próximas al 1%. Entonces, eso es lo que les preocupa. No le preocupa el Santander. Lo que le preocupa al Santander es que, efectivamente, con una comisión del 1% y la rentabilidad del producto en negativa ese fondo va a dar una rentabilidad del -1%. ¿Cuál es el objetivo del Santander? Seguir cobrando comisión…

CI: El objetivo no es cubrir al cliente de las pérdidas que tiene o de las pérdidas que podría incurrir en ese fondo de inversión.

AB: Para nada. El objetivo yo creo que es mantener su comisión. Y entonces…

CI: Fíjese que me ha pillado a mí en un momento de ingenuidad y pensaba, fíjate el Santander, que llama a sus clientes diciendo cuidadín, cuidadín, ¡que este fondo ya no te interesa!

AB: Claro, pero yo creo que eso lo hace no en el sentido de que ya no es el que le interesa porque puede ser que ese fondo en una gama de cartera distribuida puede tener ese cliente una parte invertida. Sin embargo, su idea y tal y como lo trasmite, es trasladar al cliente a un fondo mixto que tiene una comisión del 1,5% . O sea, que ya se llevan 50 puntos básicos más, sin haber analizado ni siquiera al cliente porque ha mandado unas cartas masivas a todos los partícipes, 150.000 partícipes. Y además, les da un producto que es de riesgo. O sea, es un producto en el que tiene una combinación de renta variable, renta fija y monetarios, que es lo que es un fondo mixto.

CI: ¿Y son los fondos mixtos los que suelen dar mayor rentabilidad a la entidad gestora y a la entidad distribuidora?

AB: Bueno, la combinación de fondos mixtos es infinita. O sea, lo que es un fondo mixto es una combinación de activos que corresponde a la necesidad. En el caso de las grandes entidades financieras españolas, pues estableciendo 3, 4 ó como mucho 5 fondos mixtos, consideran que esa es toda la gama de productos o toda la gama de clientes que tienen en su entidad. Sin embargo.. y aplicándolo a Feelcapital, porque nosotros lo que hacemos es recomendar a cada cliente una combinación de fondos. Y al final lo que tú haces es crearte tu propio fondo mixto, individualizado con tus necesidades y formado por distintos fondos que combinan esa posición. Si te vas a un fondo mixto creado de nuevo como producto lo que te haces es meterlo en un paquete, decirle a tu entidad y sobre todo a tu red que lo coloque y entonces, pues el primero que entra por la puerta le coloca el fondo mixto. Para el banco significa una comisión del 1,5 y no tener que preocuparse más de eso.

“Muchos partícipes no saben que tienen fondos de inversión, lo que les cuesta ni su perfil”

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Visión Global: Decir Antonio Banda es decir Feelcapital. Hoy hemos conocido que los fondos de inver-sión han registrado en el periodo enero –marzo el segundo mejor trimestre de su historia como creci-miento del 10,5% del primer trimestre, siendo sólo superado por el primer trimestre del año 1998, cuando al patrimonio aumentó en 21.393 millones de euros.

Antonio Banda: Bueno, estos datos son buenos pero vamos a ver datos mucho mejores en lo que queda de año porque claramente el flujo estáyendo hacia fondos de inversión. Las entidades financieras españolas están haciendo una labor para dirigir ese movimiento hacia fondos suyos, y desde luego nos sorprenderáel año con el mejor patrimonio de la historia.

VG: Desde luego el patrimonio de los fondos ha alcanzado 215.200 millones de euros al cierre de este primer ejercicio de 2015. Y en cuanto a los partícipes, los fondos han conseguido recuperar la cuota que perdieron en el año 2008, elevando la cifra total hasta los siete millones.

AB: Es una cifra importante. Sobre todo para fijarse en que no es un instrumento minoritario, sino que es un instrumento de inversión colectiva que necesitaría desde luego que esos partícipes supieran lo que tenían o lo que tienen invertido. Ese es el principal problema que tenemos con los fondos de inversión en España, que muchos de ellos no saben ni que tienen fondos, ni cuánto les cuesta ni qué tipo de perfil tienen, sino que vivimos en un país de banca de producto. Y esto significa que la banca decide qué fondos constituye y qué fondos coloca entre sus clientes sin hacer la investigación de qué necesita ese cliente; y es lo que debería cambiar esa visión de que los fondos son algo muy general. En España disponemos de más de 25.000 fondos traspasables y eso nos da la posibilidad de decidir a cada persona qué necesita.

VG: Precisamente eso es lo que les ofrece, entre otras muchas cosas, feelcapital.com

AB: Sí. Nosotros principalmente, a través de la herramienta, lo que consideramos es que somos capaces de darle a cada uno de nuestros clientes la cartera distinta y la que él necesita en función de ese perfil de riesgo que buscamos y averiguamos para el cliente. Además, le decimos qué cartera necesita y puede compararlo con su cartera actual y ver cómo ha evolucionado en la historia y ver qué diferencia hay, no sólo en tema de rentabilidad, sino también en coste, que es un tema importante de la rentabilidad. Porque si tenemos unos costes altos, eso va en contra de nuestra rentabilidad. Y eso es lo que tenemos en España, unos costes altos en los propios fondos que fácilmente se pueden reducir y luego ya jugaremos con la rentabilidad, que es la parte que cada uno tenemos que elegir.

VG: Bueno, pues es un momento extraordinario para dirigirse a feelcapital.com. Crece el patrimonio gestionado por los fondos, crece también el número de partícipes superando los más de siete millones ya en nuestro país y a través de feelcapital.com se pueden ahorrar algunas comisiones.

AB: Muy importante. Nosotros estamos calculando el ahorro de comisiones a través de nuestra plataform aalrededor del 75%, es una cantidad importante, sobre todo en los fondos más defensivos que suponen una rentabilidad no muy alta, protegida por tener activos que no tengan mucho riesgo.

VG: Pues para todos aquellos oyentes que tengan alguna duda sobre esta plataforma ponemos a su disposición nuestro teléfono y correo para que puedan solventar cualquier duda de la plataforma feelcapital.com ¡Hasta mañana Antonio!